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我的房貸利率,為什么沒有降到3.3%?

2024-10-28 15:03:00 來源:九江發(fā)布 【 瀏覽字號:

10月25日,存量房貸利率調(diào)整正式落地,多數(shù)借款人已查詢到調(diào)整后的房貸利率信息。同時,不少借款人也產(chǎn)生疑問,為什么下調(diào)后利率不一樣?為什么沒有降到最新利率水平?


Q

哪里可以查詢調(diào)整結(jié)果?

A

目前,多家銀行已在手機(jī)App中設(shè)置存量房貸專屬模塊、滾動信息欄、廣告彈窗、置頂窗口等查詢?nèi)肟?,借款人也可通過搜索欄直接搜索“存量房貸利率調(diào)整”進(jìn)行查詢,部分銀行可在微信公眾號進(jìn)行查詢。此外,多家銀行通過短信通知的形式告知借款人存量房貸利率調(diào)整結(jié)果。


例如:

工商銀行App


農(nóng)業(yè)銀行App


中國銀行App


建設(shè)銀行App


建設(shè)銀行客戶服務(wù)微信公眾號


多數(shù)銀行回應(yīng),大部分存量房貸利率已于10月25日自動完成調(diào)整,且絕大多數(shù)借款人不需要提交額外申請或辦理相關(guān)手續(xù)。


但不同城市、不同銀行調(diào)整進(jìn)度略有差異,此次批量調(diào)整總體將于10月31日前完成。


Q

為什么下調(diào)后利率不一樣?

A

浮動房貸利率由“5年期以上LPR+加點(diǎn)”組成,本次僅調(diào)整“加點(diǎn)”部分,不涉及LPR的調(diào)整。


LPR僅在重定價日進(jìn)行調(diào)整,并調(diào)整至當(dāng)時最新的LPR。不同借款人的重定價日不同,通常為每年1月1日或貸款發(fā)放日,借款人可通過貸款合同查詢,重定價周期為1年。


近兩年來人民銀行已對5年期以上LPR進(jìn)行多次調(diào)整:


2023年6月20日,5年期以上LPR調(diào)整至4.2%;

2024年2月20日,5年期以上LPR調(diào)整至3.95%;

2024年7月22日,5年期以上LPR調(diào)整為3.85%;

2024年10月21日,5年期以上LPR調(diào)整為3.6%。


這就導(dǎo)致不同借款人貸款利率中的LPR存在差異,目前來看,有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四種情況。


例如,貸款重定價日在1月1日至2月19日(含)之間的借款人,目前LPR為4.2%;重定價日在2月20日至7月21日(含)之間的借款人,目前LPR為3.95%。以此類推。


雖然本次調(diào)整后的利率都是按LPR-30BP計算,但由于LPR的值不同,調(diào)整后相應(yīng)的利率分別為3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。因此,每位借款人的房貸利率下降幅度也不完全一樣。


等到貸款重定價日進(jìn)行LPR重定價后,若當(dāng)前LPR保持不變,那么借款人的貸款利率將調(diào)整至同一水平。


Q

銀行批量調(diào)整利率后,何時按調(diào)整后的利率來算利息?

A

對于符合此次批量調(diào)整利率政策的存量住房貸款,將于調(diào)整當(dāng)日(10月25日)開始按調(diào)整后的利率執(zhí)行,調(diào)整前利息還按原利率計算。


Q

我們當(dāng)?shù)啬壳靶掳l(fā)放的房貸利率已降至3%(LPR-60BP),為什么我最低只能調(diào)到3.3%?

A

按照此次批量調(diào)整存量房貸利率的有關(guān)政策和要求,對于利率高于LPR-30BP的存量住房貸款,最多下調(diào)到LPR-30BP(北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外),并不是下調(diào)到新發(fā)放貸款利率水平。


此外,北京、上海、深圳等地區(qū)二套存量房貸利率只能調(diào)整至當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)政策下限。具體來看,目前,北京五環(huán)內(nèi)二套房貸款利率下限為LPR-5BP,五環(huán)外為LPR-25BP;上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)二套房貸款利率下限為LPR-25BP,其他區(qū)為LPR-5BP;深圳二套房貸款利率下限為LPR-5BP。


Q

如果已經(jīng)預(yù)約了提前還款,還可以享受此次利率下調(diào)的政策優(yōu)惠嗎?

A

各家銀行要求略有不同,需借款人主動與貸款行聯(lián)系了解具體信息,或查詢貸款行相關(guān)公告。


以工商銀行為例,主要分三種情況


情況一:如尚未完成扣款,借款人可撤銷提前還款申請,只要符合此次調(diào)整條件,即可進(jìn)行利率調(diào)整;


情況二:如已完成部分提前還款扣款,只要符合此次調(diào)整條件,剩余本金部分可進(jìn)行利率調(diào)整;


情況三:如全部貸款已結(jié)清,則無法進(jìn)行利率調(diào)整。



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